שאלות ותשובות נפוצות
גם אם כבר יש לכם משכנתא וגם אם אתם עדיין בשלב הבירורים, בוודאי יש לכם לא מעט שאלות בנושא. כדי שיהיה פשוט ונוח ריכזנו עבורכם את התשובות לשאלות שעולות הרבה.
שאלות ותשובות נפוצות בנושא משכנתא
כל מה שחשוב לדעת על משכנתא נמצא כאן! אז אילו שאלות יש לכם?
- שאלות על משכנתא למתחילים
- שאלות על המשכנתא שאתם צריכים
- שאלות על משכנתא בדיסקונט
- שאלות על ניהול המשכנתא
צריכים עזרה עם המונחים והמושגים בתחום המשכנתא?
היכנסו למילון המונחים
מה זו משכנתא ומה חשוב לדעת לפני שיוצאים לדרך
אז מה זו בכלל משכנתא?
משכנתא היא הלוואה שנועדה להגשים לכם חלום אחד מיוחד - לרכוש בית! שלא כמו הלוואה "רגילה", במשכנתא אפשר לקבל סכום מאוד גבוה לתקופה מאוד ארוכה, בתנאים נוחים יחסית, כשהבית שאתם קונים הוא הבטוחה העיקרית להחזרת ההלוואה. אך לפני שלוקחים משכנתא יש כמה דברים שחשוב ללמוד ולהכיר.
כמה מהכלים והמונחים שיעזרו לכם להבין מה זו משכנתא תמצאו כאן.
מה חשוב לדעת לפני שלוקחים משכנתא?
לפני שלוקחים משכנתא חשוב להכיר את "קווי המגרש" שבתוכם אפשר לקחת משכנתא. הכוונה היא למגבלות שקבעו הרגולטורים, ומגדירות, בין היתר, כמה הון עצמי תצטרכו כדי לקבל משכנתא, אילו מסלולי משכנתא אתם חייבים לשלב בתמהיל שלכם ומה גובה המשכנתא שתוכלו לקחת בהתאם להכנסה שלכם.
על "כללי המשחק" של המשכנתא קראו כאן.
מה זה ביטוח משכנתא והאם חייבים לרכוש ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא מיועד להבטיח אתכם, ואת הבנק, מפני מקרים קיצוניים שעלולים לקרות לכם או למבנה שרכשתם במהלך תקופת המשכנתא, ולכן הוא הרבה פעמים תנאי מקדים לקבלת המשכנתא. ביטוח משכנתא מורכב למעשה משני ביטוחים: ביטוח מבנה לנכס וביטוח חיים ללווה.
על כל מה שחשוב לדעת על ביטוח מבנה וביטוח חיים למשכנתא קראו כאן.
מי זכאי לקבל הטבה במשכנתא מטעם המדינה?
אם אתם מתאימים להגדרה "חסרי דירה" של משרד הבינוי והשיכון, ומעוניינים לקנות או לבנות דירה למגורים, כדאי לכם לבדוק אם אתם זכאים למשכנתא ל"זכאים". איך עושים את זה?
כל הפרטים על משכנתא לזכאים ממתינים לכם כאן.
מתי צריך לצרף למשכנתא ערבים?
כשהכנסתם הפנויה של הלווים נמוכה ביחס לגובה ההחזרים של המשכנתא שהם מבקשים, הבנק עשוי לדרוש מהם לצרף למשכנתא ערבים. מי יכול לשמש כערב למשכנתא ומה חשוב לדעת על ערבים?
קראו כאן.
מה זה לוח סילוקין?
לוח סילוקין הוא "תכנית החזר המשכנתא", כלומר פירוט של ההחזרים החודשיים הצפויים לאורך חיי המשכנתא שלכם.
איך עובד לוח הסילוקין, איך מחשבים את המשתנים שלא ידועים מראש ואילו סוגים של לוח סילוקין יש?
קראו כאן.
איך מגישים בקשה למשכנתא?
מעכשיו אפשר להגיש בקשה לקבלת משכנתא בצורה נוחה וקלה 24/7 בתהליך דיגיטלי קצר ומהיר. התהליך הדיגיטלי, בשלב זה, תומך בעסקאות רכישה ומיחזור בלבד.
למי זה מתאים?
ללקוחות כל הבנקים שהם אזרחים ישראליים המתגוררים בישראל ומעל גיל 18...
קראו עוד.
איך מקבלים אישור עקרוני למשכנתא?
אישור עקרוני למשכנתא הוא תנאי המשכנתא שהבנק מציע לנו, בהתבסס על הנתונים שנתנו לבנק, לפני שהגשנו טפסים ומסמכים. רוצים לדעת איך מקבלים אישור עקרוני למשכנתא?
לחצו כאן.
איזו משכנתא אתם צריכים?
איך לוקחים משכנתא?
תהליך לקיחת המשכנתא תלוי במשכנתא שאתם צריכים. האם אתם קונים את הדירה הראשונה שלכם? אתם משפרי דיור? או אולי רוכשים דירה נוספת, להשקעה? כדי לעזור לכם להתכונן לקראת המשכנתא שלכם הכנו מדריך משכנתא לכל מטרה. אז איך לוקחים משכנתא?
חפשו את המדריך למשכנתא שלכם כאן
איך לוקחים משכנתא לדירה ראשונה?
רכישת דירה ראשונה היא אירוע מרגש, אך חשוב להתכונן אליו. ריכזנו עבורכם טיפים חשובים ומידע שיעזרו לכם להתכונן טוב יותר לקראת המשכנתא הראשונה שלכם.
מדריך משכנתא לרכישת דירה ראשונה מחכה לכם כאן.
איך לוקחים משכנתא כשרוכשים דירה במחיר למשתכן?
מחיר למשתכן זו תכנית שיזמו משרדי ממשלה כדי לסייע לבני 35 ומעלה, שעדיין לא רכשו דירה, לרכוש את הדירה הראשונה שלהם. אחת ההטבות המרכזיות בתכנית היא שיעור המימון שיכולים הרוכשים לקבל במשכנתא ביחס לשווי הנכס שהם קונים. רוצים לדעת עוד? הכנו לכם מדריך משכנתא לרכישת דירה במדריך למשתכן.
לקריאה לחצו כאן
מהי משכנתא למשפרי דיור?
אם אתם מוכרים דירה ולוקחים משכנתא כדי לקנות דירה יקרה יותר אתם נחשבים "משפרי דיור". ככאלה, יש כמה דברים שחשוב שתדעו. את המידע ריכזנו במדריך למשכנתא למשפרי דיור.
לקריאה לחצו כאן
מהי משכנתא לדירה להשקעה?
רכישת דירה לצורך השקעה נחשבת בשנים האחרונות להשקעה אטרקטיבית, אך לפני שעושים את הצעד חשוב להכיר את המגבלות שהחיל המחוקק על רכישת דירה להשקעה.
הכנו לכם מדריך משכנתא לדירה להשקעה עם כל המידע והטיפים.
לקריאה לחצו כאן
מה זו משכנתא לכל מטרה?
אם יש בבעלותכם בית ואתם זקוקים להלוואה, כדאי לכם לבדוק עם הבנק אם תוכלו לקחת משכנתא לכל מטרה. משכנתא לכל מטרה היא, למעשה, הלוואה שניתנת כנגד הנכס שבבעלותכם, עבור מטרות שאינן רכישת נכס למגורים (עבורכם). איך לוקחים משכנתא לכל מטרה ובאילו תנאים? הכל מפורט כאן.
דברים שטוב לדעת על משכנתא בדיסקונט
אילו מסלולי משכנתא מציע בנק דיסקונט?
בנק דיסקונט מציע לבחירתכם מגוון מסלולי מימון בתנאים שונים, שיסייעו לכם להגיע הביתה. לפני שלוקחים משכנתא כדאי להכין 'שיעורי בית', להכיר את מסלולי המשכנתא השונים ואת המגבלות על הרכב המסלולים בתמהיל המשכנתא, ובהתאם לכל אלה, יחד עם תנאי השוק המשתנים, לקבל החלטה מושכלת. מהם מסלולי המשכנתא שמציע בנק דיסקונט ואיך בוחרים משכנתא?
קראו כאן.
מה כולל "שלב המשימות"?
לאחר קבלת האישור העקרוני והגשת המסמכים שמאמתים את הפרטים שמסרתם, תגיעו לשלב "טופס הטיולים". מדובר ברשימה של משימות שעליכם לבצע לפני שהבנק יוכל להעביר את הכסף.
את כל המשימות השכיחות הנדרשות לקבלת המשכנתא ריכזנו עבורכם כאן.
איזה טפסים ואישורים צריך כדי לקבל משכנתא בדיסקונט?
גם אם אתם רק חושבים על משכנתא וגם אם יש לכם משכנתא כבר שנים, עשינו את זה קל וריכזנו עבורכם את האישורים, הטפסים ואת דפי המידע שתצטרכו בעמוד אחד מסודר שיש בו ה-כל.
לכל הטפסים והאישורים לחצו כאן
איך יוצרים קשר עם יועצי משכנתאות בדיסקונט?
מאוד פשוט. אם יש לכם שאלה או אפילו אם רק מעניין תכם לבדוק את הנושא, לבנק דיסקונט יש מוקד משכנתאות שממתין לשיחה מכם. באילו נושאים המוקד יכול לעזור, מה שעות הפעילות וכמובן.. מה המספר?
כל המידע כאן
איך מנהלים את המשכנתא?
מה זה אומר "לנהל" את המשכנתא?
גם לאחר שלקחתם משכנתא אתם יכולים לבצע בה שינויים, לפרוע אותה לפני הזמן ואפילו לקחת אותה איתכם לדירה אחרת.
את המידע על הכלים ועל התהליכים הבנקאיים שיעזרו לכם לנהל את המשכנתא שלכם ריכזנו כאן
מה זה מיחזור משכנתא ואיך ממחזרים משכנתא?
מיחזור משכנתא הוא תהליך בנקאי שמאפשר לכם לשנות את תנאי המשכנתא "תוך כדי תנועה". מיחזור משכנתא יכול לכלול שינוי בתנאי הריבית, החלפת מסלול, שינוי תקופה במסלול אחד או יותר, דחיית תשלומים, ובאופן כללי - שינויים שיכולים לחסוך לכם לא מעט כסף. מתי כדאי לשקול למחזר את המשכנתא ואיך ממחזרים משכנתא?
קראו כאן.
איך מבצעים פירעון מוקדם של המשכנתא?
לפני שאתם מחליטים לבצע פירעון מוקדם של המשכנתא, או של חלקה, חשוב שתבדקו אם הוא כרוך בעמלת פירעון מוקדם, ואם כן – מה גובהה. עמלת פירעון מוקדם מורכבת מחיבור של מספר עמלות שונות, שלכל אחת תנאים משלה. אם תכירו את התנאים ותפעלו בהתאם, לא את כולן תצטרכו לשלם.
רוצים לדעת עוד על פירעון מוקדם של המשכנתא?
קראו כאן.
מהי גרירת משכנתא?
"גרירת משכנתא" היא תהליך שמאפשר להעביר את המשכנתא מנכס לנכס, בגובה היתרה שנותר לשלם ובאותם תנאים ומסלולים.
איך עובדת גרירת משכנתא ומתי היא כדאית?
כל המידע נמצא כאן.
מתי לוקחים הלוואת גישור?
הלוואת גישור למשכנתא נועדה לגשר על פער תזרימי שנוצר, למשל, בתקופה שבין קניית הדירה החדשה למכירת הדירה הנוכחית. היא מיועדת לתקופה קצרה, בדרך כלל שנה עד שלוש שנים, ולרוב מתוכננת כך שעד תום תקופת הגישור תשלמו רק את הריבית ואת ההצמדה (אם יש), מה שיאפשר לכם למכור את הדירה הנוכחית בנחת.
איך עובדת הלוואת גישור? קראו כאן.
מה זה דוח יתרות?
דוח היתרות, הנקרא בשמו המלא "דוח אישור יתרות לסילוק המשכנתא", הוא כלי מאוד חשוב בניהול המשכנתא שלכם. מפורטים בו כל הנתונים החשובים שמרכיבים את המשכנתא, הלוואה אחר הלוואה, כשהם מעודכנים ליום העסקים האחרון.
איפה מוצאים את דוח היתרות ואיך בכלל קוראים אותו?
לחצו כאן.
הבהרות משפטיות
- אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
- מתן ההלוואה כפופה לשיקול דעת הבנק.
- המידע האמור הינו מידע כללי ואינו מחליף ייעוץ אישי ופרטני.
- המידע האמור עשוי להשתנות בהתאם לשינויים ברגולציה ובמדיניות הבנק, המשתנים מעת לעת.
- חלק מהקישורים בעמוד מובילים לאתרים חיצוניים שאינם באחריות הבנק.
שאלות נוספות? אנחנו כאן
טפסים, דפי מידע ואישורים
רוצים לקחת משכנתא? חושבים לבצע במשכנתא שלכם שינויים? המידע, הטפסים והאישורים שתצטרכו נמצאים כאן:
דפי מידע ללווה
אילו שלבים צריך לעבור כדי לקבל משכנתא, למחזר משכנתא או לבצע פירעון מוקדם? הכל בדפי המידע ללווה שנמצאים כאן:
בקשה לביצוע שינוי במשכנתא
חושבים לשנות את התנאים של המשכנתא שלכם? צריכים להגיש בקשה לדחיית תשלומים? טופס הבקשה למיחזור משכנתא נמצא כאן:
כל הטפסים ודפי המידע
מחפשים משהו אחר? כשכל הטפסים והמידע מרוכזים במקום אחד זה הרבה יותר פשוט. עברו לעמוד טפסים, דפי מידע ואישורים:
רוצים לדעת עוד?
עכשיו כשאתם כמעט מומחים למשכנתא :)
מוכנים להתחיל?
עכשיו כשאתם כמעט מומחים למשכנתא :)
מוכנים להתחיל?